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T'es-tu déjà demandé ce qui arrive à ton argent lorsque tu le déposes à la banque ? Eh bien ta monnaie en liquide se transforme en monnaie scripturale. Ta banque utilise ton dépôt pour effectuer des prêts. C'est ce qu'on appelle la création monétaire. Nous venons de te présenter beaucoup de nouveaux concepts d'un coup, n'est-ce pas ? Ne t'inquiète pas, nous allons te les expliquer dans ce résumé et répondre à toutes tes questions.
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Inscris-toi gratuitementSi les retraits d'argent sont trop importants, une banque peut faire face à un _______.
La Banque centrale applique une politique économique ______ en période de récession.
La création monétaire fait référence au processus dans lequel une banque utilise une partie des dépôts de ses clients pour investir sur les marchés financiers.
Si l'inflation augmente dans l'économie, cela signifie que la masse monétaire en circulation est trop importante.
Les banques peuvent créer de la monnaie de manière illimitée.
Les Banques centrales contribuent à la création monétaire.
Quel autre terme peut-on utiliser pour désigner le processus de création monétaire par les banques ?
La créance est le montant que la banque attend lorsqu'elle fait un ____.
Si les retraits d'argent sont trop importants, une banque peut faire face à un _______.
La Banque centrale applique une politique économique ______ en période de récession.
La création monétaire fait référence au processus dans lequel une banque utilise une partie des dépôts de ses clients pour investir sur les marchés financiers.
Si l'inflation augmente dans l'économie, cela signifie que la masse monétaire en circulation est trop importante.
Les banques peuvent créer de la monnaie de manière illimitée.
Les Banques centrales contribuent à la création monétaire.
Quel autre terme peut-on utiliser pour désigner le processus de création monétaire par les banques ?
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Équipe enseignants Création monétaire
Les dépôts bancaires (l'argent liquide déposé à la banque) jouent un rôle déterminant dans le processus de création monétaire. La plupart du temps, ces dépôts bancaires sont utilisés pour effectuer des transferts de fonds d'un compte à l'autre. Cela en fait la forme de monnaie la plus courante, on l'appelle la monnaie scripturale.
La monnaie scripturale est l'argent déposé par les individus sur leurs comptes courants ou leur compte chèque. Il s'agit des paiements par carte, des virements bancaires, des dépôts de chèque, etc.
Comme les banques peuvent facilement créer cette monnaie scripturale, l'argent liquide représentent une faible part de la monnaie en circulation.
La création monétaire est un processus dans lequel une banque utilise une partie des dépôts de ses clients pour accorder des crédits. Cela permet de générer plus de monnaie au sein d'une économie.
Les banques accordent des crédits à ses clients, qui cherchent à emprunter de l'argent. Lorsque le crédit est validé par la banque, elle le transfère sur le compte du client. Le crédit est donc devenu un dépôt, de la monnaie est créée grâce à ce processus.
Grâce à leurs activités de prêt, les banques produisent des dépôts qui génèrent un nouveau pouvoir d'achat. C'est ce qu'on appelle la monétisation des créances.
La créance est la somme que la banque doit percevoir d'un client qui a effectué un prêt.
La capacité d'une banque à produire de la nouvelle monnaie correspond à un processus de monétisation des créances. Une banque doit cependant s'assurer qu'elle dispose de suffisamment de réserve de monnaie et de capital pour absorber les pertes imprévues. On fait référence ici aux prêts douteux et irrécouvrables.
L'une des principales sources de la masse monétaire d'une économie est la banque centrale. Elle s'assure qu'il y a suffisamment d'argent en circulation dans une économie. Pour ce faire, elle s'appuie sur les réserves des banques commerciales.
Les réserves des banques commerciales sont un facteur important lorsqu'il s'agit de la masse monétaire. Elles contribuent à la monétisation de la créance. Cela résulte ainsi à plus de création monétaire dans l'économie.
Les facteurs qui peuvent limiter la création monétaire sont les suivants :
Nous allons t'introduire les deux types de politique monétaire qui sont menés par la Banque centrale : la politique monétaire expansionniste et la politique monétaire restrictive.
La Banque centrale est une banque qui gère la masse monétaire et supervise le système bancaire commercial d'une économie.
Lorsqu'une économie est confrontée à une récession ou à un ralentissement économique, la banque centrale adopte une politique monétaire expansionniste. La politique monétaire expansionniste est aussi connue sous le nom de politique de l'argent facile.
Lorsque la banque centrale adopte une politique monétaire expansionniste, elle augmente la masse monétaire. Ce qui fait baisser le taux d'intérêt. Cela diminue le coût des emprunts et stimule la demande dans l'économie.
La politique monétaire expansionniste augmente la masse monétaire et diminue le taux d'intérêt. En faisant cela, la banque centrale essaie de rendre les emprunts moins chers, afin de permettre aux entreprises d'emprunter davantage et de stimuler la demande au sein de l'économie. Cela entraîne une augmentation des investissements, de la production et de l'emploi à court terme.
À l'inverse, la politique monétaire restrictive est instaurée par la banque centrale lorsque l'inflation augmente. L'inflation menace le pouvoir d'achat des agents économiques. Lorsque la banque centrale décide d'adopter une telle politique, elle diminue la masse monétaire, ce qui augmente le taux d'intérêt. Cela a pour effet d'augmenter le coût des emprunts. Si les entreprises et les consommateurs ne peuvent plus emprunter, leur demande diminue. L'inflation va donc diminuer.
L'objectif de la banque centrale ici est de freiner l'inflation. Ce faisant, l'économie fait face à une baisse du niveau d'investissement, de la production et de l'emploi à court terme.
Les banques peuvent être confrontées à des limitations concernant la quantité d'argent qu'elles peuvent créer. La raison est qu'elles doivent sélectionner les clients auxquels elles octroient un prêt. Elles veulent limiter le risque de prêter à une personne qui serait en incapacité de rembourser.
En effet, un défaut de paiement entraîne d'énormes pertes pour les banques car elles doivent être en mesure de répondre aux demandes de retrait de dépôts. Si les retraits des dépôts sont trop importants, la banque court le risque de manquer de liquidités et de ne pouvoir honorer ces demandes. Elle risque ainsi de perdre la confiance de ses clients.
Le risque de liquidité correspond à une situation où une banque ne peut répondre aux demandes de retrait de ses clients.
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Quelles sont les 3 sources de la création monétaire ?
Les 3 sources de la création monétaire sont les banques centrales, les banques commerciales et le trésor public.
Quel est le but de la création monétaire ?
Le but de la création monétaire est d'augmenter la masse de la monnaie en circulation.
Comment les banques centrales créent de la monnaie ?
Les banques centrales créent de la monnaie en imprimant des pièces et des billets.
Quelles sont les conséquences d'une création monétaire ?
Les conséquences de la création monétaire sont : la hausse de l'inflation et la hausse de l'investissement. C'est la hausse de la masse monétaire qui diminue le pouvoir d'achat et pousse les épargnants à investir plutôt que de dépenser.
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Lily Hulatt is a Digital Content Specialist with over three years of experience in content strategy and curriculum design. She gained her PhD in English Literature from Durham University in 2022, taught in Durham University’s English Studies Department, and has contributed to a number of publications. Lily specialises in English Literature, English Language, History, and Philosophy.
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Gabriel Freitas is an AI Engineer with a solid experience in software development, machine learning algorithms, and generative AI, including large language models’ (LLMs) applications. Graduated in Electrical Engineering at the University of São Paulo, he is currently pursuing an MSc in Computer Engineering at the University of Campinas, specializing in machine learning topics. Gabriel has a strong background in software engineering and has worked on projects involving computer vision, embedded AI, and LLM applications.
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