Types d'argent et agrégats monétaires
L'argent a toujours été utilisé, quelle que soit sa forme. En outre, l'argent a eu les mêmes fonctions et caractéristiques à travers le temps. Les principaux types de monnaie comprennent la monnaie fiduciaire, la monnaie marchandise, la monnaie fiduciaire et la monnaie des banques commerciales. Certains de ces types de monnaie jouent un rôle important dans l'économie, celui de mesurer l'offre globale de monnaie.
La Réserve fédérale (communément appelée la Fed) utilise les agrégats monétaires pour mesurer la masse monétaire dans l'économie. Les agrégats monétaires mesurent la quantité d'argent qui circule dans l'économie.
Il existe deux types d'agrégats monétaires utilisés par la Fed : Les agrégats monétaires M1 et M2.
Les agrégats M1 prennent en compte l'argent sous sa forme la plus basique, la monnaie qui circule dans une économie, les dépôts bancaires vérifiables et les chèques de voyage.
Les agrégats M2 comprennent toute la masse monétaire couverte par M1 et y ajoutent d'autres actifs tels que les comptes d'épargne et les dépôts à terme. Ces actifs supplémentaires sont connus sous le nom de quasi-monnaie et ne sont pas aussi liquides que ceux couverts par M1.
Tu as aussi M0, qui est la base monétaire d'une économie, qui couvre la totalité de la monnaie qui est soit entre les mains du public, soit dans les réserves des banques. Parfois, M0 est aussi appelé MB. M0 est inclus dans M1 et M2.
Contrairement à une monnaie adossée à l'or, qui a une valeur inhérente en raison de la nécessité de l'or dans les bijoux et les ornements, la monnaie fiduciaire peut perdre de sa valeur et peut même devenir sans valeur.
La monnaie-marchandise et son importance
Fig 1. - Pièce d'or
La monnaie marchandise est un moyen d'échange dont la valeur intrinsèque est due à son utilisation à des fins autres que monétaires. L'or, comme celui de la figure 1, et l'argent en sont des exemples. Il y aura toujours une demande pour l'or car il peut être utilisé dans les bijoux, la fabrication d'ordinateurs, les médailles olympiques, etc. De plus, l'or est durable, ce qui lui donne encore plus de valeur. Il est difficile pour l'or de perdre sa fonction ou de se dégrader avec le temps.
Tu peux considérer la monnaie marchandise comme un bien qui peut être utilisé comme de l'argent.
D'autres exemples de biens qui ont été utilisés comme monnaie-marchandise comprennent le cuivre, le maïs, le thé, les coquillages, les cigarettes, le vin, etc. Plusieurs formes de monnaie-marchandise ont été employées en fonction des besoins créés par certaines circonstances économiques.
Par exemple, pendant la Seconde Guerre mondiale, les prisonniers utilisaient les cigarettes comme monnaie-marchandise et les échangeaient contre d'autres biens et services. La valeur d'une cigarette était attachée à une certaine portion de pain. Même ceux qui ne fumaient pas utilisaient les cigarettes comme moyen de faire du commerce.
Bien que l'utilisation de la monnaie-marchandise ait été historiquement très répandue dans la conduite des échanges entre les pays, en particulier l'utilisation de l'or, elle rend les transactions économiques beaucoup plus difficiles et inefficaces. L'une des principales raisons en est le transport des marchandises qui serviront de moyen d'échange. Imagine à quel point il est difficile de déplacer de l'or valant des millions de dollars à travers le monde. Il est assez coûteux d'organiser la logistique et le transport de grandes barres d'or. De plus, cela peut être risqué car il peut être détourné ou volé.
L'argent représentatif avec des exemples
La monnaie représentative est un type de monnaie émise par le gouvernement et garantie par des matières premières telles que des métaux précieux comme l'or ou l'argent. La valeur de ce type de monnaie est directement liée à la valeur de l'actif qui la garantit.
La monnaie représentative existe depuis longtemps. Les fourrures et les produits agricoles tels que le maïs étaient utilisés dans les transactions commerciales tout au long du 17ème et au début du 18ème siècle.
Avant 1970, le monde était régi par l'étalon-or, qui permettait aux gens d'échanger à tout moment la monnaie qu'ils possédaient contre de l'or. Les pays qui adhéraient à l'étalon-or établissaient un prix fixe pour l'or et échangeaient l'or à ce prix, maintenant ainsi l'étalon-or. La valeur de la monnaie était déterminée en fonction du prix fixe établi.
La différence entre la monnaie fiduciaire et la monnaie représentative est que la valeur de la monnaie fiduciaire dépend de la demande et de l'offre. En revanche, la valeur de la monnaie représentative dépend de la valeur de l'actif auquel elle est adossée.
Monnaie fiduciaire et exemples
Figure 2 - Dollars américains
La monnaie fiduciaire, comme le dollar américain illustré à la figure 2, est un moyen d'échange qui est garanti par le gouvernement et rien d'autre. Sa valeur provient de sa reconnaissance officielle en tant que moyen d'échange par décret gouvernemental. Contrairement à la monnaie marchandise et à la monnaie représentative, la monnaie fiduciaire n'est pas garantie par d'autres marchandises telles que l'argent ou l'or, mais sa solvabilité provient du fait que le gouvernement la reconnaît comme monnaie. Celle-ci apporte alors toutes les fonctions et caractéristiques que possède l'argent. Si une monnaie n'est pas garantie et reconnue par le gouvernement, alors cette monnaie n'est pas fiduciaire et il est difficile pour elle de servir de monnaie. Nous acceptons tous les monnaies fiduciaires parce que nous savons que le gouvernement a officiellement promis de maintenir leur valeur et leur fonction.
Un autre concept important à connaître est que la monnaie fiduciaire a cours légal. Avoir cours légal signifie qu'elle est reconnue par la loi pour être utilisée comme moyen de paiement. Dans le pays où une monnaie fiduciaire est reconnue comme ayant cours légal, toute personne est légalement obligée de l'accepter ou de l'utiliser comme moyen de paiement.
La valeur de la monnaie fiduciaire est déterminée par l'offre et la demande, et s'il y a trop d'offre de monnaie fiduciaire dans l'économie, sa valeur diminuera. La monnaie fiduciaire a été créée pour remplacer la monnaie-marchandise et la monnaie représentative au début du 20e siècle.
Le fait que la monnaie fiduciaire ne soit pas liée à des actifs tangibles, tels qu'un stock national d'or ou d'argent, signifie qu'elle est susceptible de se déprécier en raison de l'inflation. En cas d'hyperinflation, elle peut même devenir sans valeur. Au cours de certains des épisodes les plus graves d'hyperinflation, comme la période qui a suivi la Seconde Guerre mondiale en Hongrie, le taux d'inflation a pu plus que quadrupler en une seule journée.
De plus, si les individus perdent confiance dans la monnaie d'un pays, l'argent n'aura plus aucun pouvoir d'achat.
Contrairement à une monnaie adossée à l'or, qui a une valeur inhérente en raison de la nécessité de l'or dans les bijoux et les ornements, la monnaie fiduciaire peut perdre de sa valeur et peut même devenir sans valeur.
Les exemples de monnaie fiduciaire comprennent toute monnaie que seul le gouvernement soutient et qui n'est liée à aucun actif tangible réel. Les exemples incluent toutes les principales monnaies en circulation aujourd'hui, telles que le dollar américain, l'euro et le dollar canadien.
La monnaie fiduciaire et ses exemples
La monnaie fiduciaire est un type de monnaie qui tire sa valeur du fait que les deux parties l'acceptent comme moyen d'échange dans une transaction. La valeur de la monnaie fiduciaire dépend de la probabilité qu'elle soit largement reconnue comme moyen d'échange à l'avenir.
Comme elle n'a pas été reconnue comme monnaie légale par le gouvernement, contrairement à la monnaie fiduciaire, les particuliers ne sont pas obligés de l'accepter comme moyen de paiement en vertu de la loi. Au lieu de cela, si le porteur le demande, l'émetteur de la monnaie fiduciaire propose de l'échanger contre une marchandise ou de la monnaie fiduciaire, à la discrétion de l'émetteur. Les gens peuvent utiliser la monnaie fiduciaire de la même manière que la monnaie fiduciaire conventionnelle ou la monnaie-marchandise, tant qu'ils sont convaincus que la garantie ne sera pas violée.
Les instruments tels que les chèques, les billets de banque et les traites sont des exemples de monnaie fiduciaire. Ils constituent un type de monnaie car les détenteurs de monnaie fiduciaire peuvent les convertir en monnaie fiduciaire ou en d'autres types de monnaie. Cela signifie que la valeur est conservée.
Par exemple, un chèque de mille dollars que tu reçois de l'entreprise dans laquelle tu travailles conservera sa valeur même si tu l'encaisses un mois plus tard.
L'argent de la banque commerciale et son importance
L'argent des banques commerciales fait référence à l'argent d'une économie qui est créé par la dette émise par les banques commerciales. Les banques prennent les dépôts des clients sur des comptes d'épargne et en prêtent ensuite une partie à d'autres clients. Le taux de réserves obligatoires est la part que les banques ne peuvent pas prêter à différents clients à partir de leurs comptes d'épargne. Plus le taux de réserves obligatoires est bas, plus les fonds seront prêtés à d'autres personnes, créant ainsi l'argent des banques commerciales.
L'argent des banques commerciales est important parce qu'il contribue à créer des liquidités et des fonds dans une économie. Il garantit que l'argent déposé sur les comptes d'épargne est utilisé efficacement pour générer plus de fonds dans l'économie qui pourraient être utilisés pour l'investissement et le développement.
Considère ce qui se passe lorsque Lucy se rend à la banque A et qu'elle dépose 1000 dollars sur son compte courant. La banque A peut garder 100 dollars de côté et utiliser le reste pour le prêter à un autre client, Jean. La réserve obligatoire, dans ce cas, est de 10 % du dépôt. John utilise ensuite les 900 dollars pour acheter un iPhone à une autre cliente, Betty. Betty dépose ensuite les 900 dollars à la banque A.
Le tableau ci-dessous montre toutes les transactions que la banque A a effectuées pour nous aider à en garder la trace. Ce tableau s'appelle le compte en T de la banque.
| Actif | Passif |
| + 1000 $ de dépôt (de la part de Lucy) | + 1 000 $ de dépôts payables par chèque (à Lucy) |
| - 900 $ de réserves excédentaires+ 900 $ de prêt (à Jean) | |
| + Dépôt de 900 $ (de Betty) | + 900 $ de dépôts payables par chèque (à Betty) |
En tout et pour tout, 1900 $ circulent, alors qu'il n'y avait au départ que 1000 $ en monnaie fiduciaire. Étant donné que M1 et M2 comprennent tous deux les dépôts bancaires vérifiables, la masse monétaire augmente de 900 $. La masse monétaire augmente de 900 $ dans cet exemple. Les 900 $ supplémentaires ont été générés sous forme de dette par la banque et reflètent l'argent de la banque commerciale.
Types d'argent - Points clés
- Les principaux types de monnaie comprennent la monnaie fiduciaire, la monnaie marchandise, la monnaie fiduciaire et la monnaie des banques commerciales.
- La Fed utilise les agrégats monétaires pour mesurer la masse monétaire dans l'économie. Les agrégats monétaires mesurent la quantité d'argent qui circule dans l'économie.
- Les agrégats M1 prennent en compte l'argent sous sa forme la plus basique, la monnaie qui circule dans une économie, les dépôts bancaires vérifiables et les chèques de voyage.
- Les agrégats M2 comprennent toute la masse monétaire couverte par M1 et y ajoutent d'autres actifs tels que les comptes d'épargne et les dépôts à terme. Ces actifs supplémentaires sont connus sous le nom de quasi-monnaie et ne sont pas aussi liquides que ceux couverts par M1.
- M0 est la base monétaire d'une économie et couvre la totalité de la monnaie qui se trouve soit entre les mains du public, soit dans les réserves des banques.
La monnaie fiduciaire est un moyen d'échange qui n'est garanti que par le gouvernement. Sa valeur est dérivée de sa reconnaissance officielle en tant que moyen d'échange par décret gouvernemental.
La monnaie représentative est un type de monnaie émise par le gouvernement et garantie par des matières premières telles que des métaux précieux comme l'or ou l'argent.
La monnaie marchandise est un moyen d'échange ayant une valeur intrinsèque en raison de son utilisation à des fins autres que monétaires. L'or et l'argent en sont des exemples.
La monnaie fiduciaire est un type de monnaie qui tire sa valeur des deux parties qui l'acceptent comme moyen d'échange dans une transaction.
L'argent des banques commerciales fait référence à l'argent d'une économie qui est créé par les dettes émises par les banques commerciales. Les banques acceptent les dépôts des clients et en prêtent ensuite une partie à d'autres clients.
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