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Comprendre les intermédiaires d'investissement en macroéconomie
Si tu t'es déjà demandé où les entreprises trouvent les capitaux nécessaires à leur expansion, ou comment tes économies finissent par faire partie des actifs d'une société, alors tu as contemplé sans le savoir le rôle essentiel des intermédiaires en investissement dans la macroéconomie. Ces institutions vitales comblent le fossé entre les épargnants individuels et les entreprises emprunteuses, permettant ainsi à la machine économique de fonctionner sans heurts.
Définir : Qu'est-ce qu'un intermédiaire d'investissement ?
Les intermédiaires d'investissement sont des institutions financières qui canalisent les fonds des prêteurs vers les emprunteurs. En réalité, il s'agit souvent d'épargnants qui sont prêts à prêter leur argent sous forme d'épargne ou de placements, et d'emprunteurs qui ont besoin de cet argent pour financer leurs activités ou leur croissance.
Les intermédiaires en investissement sont un élément essentiel de toute économie car ils sont chargés de transférer des fonds de ceux qui ont des fonds excédentaires à ceux qui ont besoin de fonds.
Exemples d'examen d'intermédiaires en investissement
Examinons de plus près quelques exemples d'intermédiaires en investissement :
- Une banque reçoit les dépôts des épargnants et utilise ces fonds pour accorder des prêts aux particuliers et aux entreprises.
- Un fonds de pension collecte l'argent des cotisations de retraite des employés et l'investit dans un portefeuille diversifié d'actifs pour garantir les paiements futurs.
- Une compagnie d'assurance perçoit les primes des assurés et investit ce capital pour générer des rendements qui couvrent les éventuels sinistres.
Prenons l'exemple de Jane, qui verse chaque mois 500 livres sterling sur son compte de retraite. Le gestionnaire de son fonds de pension peut prendre ses contributions, ainsi que celles de milliers d'autres employés, et les investir dans différents actifs, comme des actions, des obligations ou des biens immobiliers. Au fil du temps, ces investissements s'accroissent et procurent à Jane un pécule de retraite important. Le fonds de pension joue ici le rôle d'intermédiaire en matière d'investissement.
Le rôle des intermédiaires en investissement dans l'économie de l'argent
Les intermédiaires en placement jouent un rôle essentiel dans la circulation de l'argent au sein d'une économie. Ils permettent à ceux qui veulent épargner leur argent de le prêter à ceux qui en ont besoin pour des dépenses ou des investissements immédiats. Ce faisant, ils contribuent à garantir que le capital de l'économie est alloué et utilisé de manière efficace.
Ces entités sont chargées d'assumer les risques que les épargnants individuels devraient autrement supporter. Par exemple, si tu prêtes directement de l'argent à une société, tu prends le risque que cette société manque à ses engagements. Mais lorsque tu déposes ton argent dans une banque, c'est la banque qui assume ce risque.
Un point intéressant à considérer est le concept de préférence temporelle. En économie, il s'agit de la préférence des consommateurs pour les biens et les services immédiatement plutôt que plus tard. Les intermédiaires d'investissement jouent un rôle crucial dans la gestion de cette préférence en offrant aux épargnants un rendement rentable pour retarder leur consommation, ce qui permet d'exploiter leur épargne pour des activités économiques productives.
Comment les intermédiaires en investissement s'intègrent-ils dans le système financier ?
Le système financier est un réseau de marchés et d'institutions qui mettent en relation les épargnants et les emprunteurs. Il comprend différentes composantes telles que les marchés financiers, les intermédiaires financiers et les instruments financiers. Voici une illustration simple :
| Les marchés financiers | Ils comprennent les marchés des actions, des obligations, des matières premières et des devises. |
| Intermédiaires financiers | Il s'agit d'entités telles que les banques, les fonds communs de placement, les fonds de pension et les compagnies d'assurance - les intermédiaires d'investissement dont nous avons parlé. |
| Instruments financiers | Ce sont les outils utilisés sur les marchés financiers, comme les actions, les obligations et les polices d'assurance. |
Ces éléments interagissent et réagissent les uns avec les autres de façons nombreuses et complexes, mais à la base, ils travaillent tous ensemble pour atteindre le même objectif : distribuer efficacement les ressources de l'économie des personnes qui ont un excédent à celles qui peuvent en faire le meilleur usage.
C'est comme un puzzle géant où les intermédiaires d'investissement jouent le rôle de pièces maîtresses, liant l'argent, les marchés et les instruments pour former un système financier dynamique et fonctionnel.
Le fonctionnement de l'intermédiaire financier Gestion des investissements
Le rôle joué par les intermédiaires financiers dans le mécanisme général du marché peut être comparé à celui d'un chef d'orchestre, qui coordonne et dirige les flux de capitaux pour créer une harmonie qui répond aux besoins distincts des épargnants et des emprunteurs. Pour mieux comprendre cela, il est important d'approfondir les mécanismes de fonctionnement de ces institutions dans le paysage de l'investissement.
Une vue d'ensemble de la façon dont les intermédiaires financiers facilitent l'investissement
Déterminer la manière exacte dont les intermédiaires financiers influencent l'investissement peut être comparé à la compréhension du fonctionnement d'une machine complexe ; il faut examiner minutieusement chaque engrenage, chaque levier et chaque point d'articulation pour avoir une vue d'ensemble de la situation.
À la base, le modèle d'entreprise d'un intermédiaire financier est simple : recueillir des fonds auprès d'une pléthore d'épargnants individuels, les consolider dans une grande réserve de capital, puis prêter ces fonds à des emprunteurs qui ont besoin de capitaux. En se plaçant entre les prêteurs et les emprunteurs, les intermédiaires financiers - les intermédiaires d'investissement - réduisent les coûts de transaction, convertissent les petits dépôts en prêts massifs et transforment les actifs illiquides en actifs liquides.
Un intermédiaire le fait en offrant une gamme de services et de produits adaptés aux besoins d'épargnants et d'emprunteurs disparates. Cela peut aller des comptes chèques ou d'épargne traditionnels, des prêts et des polices d'assurance à des offres financières plus contemporaines comme les fonds indiciels ou les contrats de produits dérivés.
Les fonctions essentielles jouées par les intermédiaires comprennent :
- Latransformation des actifs : les intermédiaires achètent des titres primaires et émettent à leur tour leurs propres titres aux investisseurs, transformant ainsi la nature de l'actif initial.
- Diversification : ils répartissent les investissements sur une série d'entreprises ou de secteurs, ce qui réduit le risque grâce à la diversification.
- Réduction des coûts de transaction : Les intermédiaires peuvent réaliser des économies d'échelle en regroupant l'épargne de plusieurs investisseurs.
- Fourniture de liquidités : En acquérant des actifs illiquides et en émettant des passifs liquides, ils soutiennent les épargnants qui ont besoin de liquidités.
Gestion active et passive des investissements par les intermédiaires financiers
Dans le domaine de la gestion des investissements, les intermédiaires financiers peuvent utiliser des stratégies actives ou passives, chacune ayant ses propres avantages idiosyncrasiques et ses inconvénients potentiels en fonction de plusieurs facteurs tels que les objectifs de l'investisseur, sa tolérance au risque, l'environnement du marché, etc.
Lagestion active consiste en des investissements triés sur le volet et une surveillance fréquente dans le but de surpasser le marché. À l'inverse, la gestion passive consiste à construire un portefeuille à l'image d'un indice spécifique afin d'obtenir des performances qui suivent de près cet indice de marché.
Les gestionnaires actifs achètent et vendent des actifs sur la base d'analyses, de prévisions et de leur propre jugement. Ils profitent des inefficacités du marché en achetant des titres à prix réduit et en les vendant lorsqu'ils sont surévalués. L'objectif de la gestion active est de produire un rendement supérieur à l'indice de référence, tout en tenant compte des risques.
Au contraire, la gestion passive s'appuie sur l'hypothèse du marché efficient, qui postule qu'à tout moment, les prix des actifs reflètent pleinement toutes les informations disponibles. Selon cette logique, il est considéré comme impossible de "battre le marché" et, par conséquent, une approche basée sur un indice est la plus susceptible de maximiser les rendements.
Chacune de ces stratégies utilisées par les intermédiaires financiers a sa propre place et sert des objectifs d'investissement et une appétence au risque différents. Ainsi, la compréhension de leurs rôles et mécanismes distincts permet d'avoir une vue d'ensemble des rôles que jouent les intermédiaires financiers dans la gestion des investissements.
Décoder les types d'intermédiaires financiers
Démêler le paysage diversifié des intermédiaires en investissement peut sembler une plongée décourageante dans le labyrinthe du vocabulaire financier. Néanmoins, en décomposant les catégories et en comprenant les caractéristiques, la fonctionnalité et l'impact de chaque type d'intermédiaire, il est possible d'acquérir des bases solides sur cette composante essentielle de la macroéconomie.
Parmi les catégories suivantes, lesquelles sont des intermédiaires d'investissement ?
Dans un monde qui regorge d'agences et d'institutions financières, il est essentiel de bien comprendre les entités qui jouent le rôle d'intermédiaires en matière d'investissement et qui constituent les liens essentiels entre les domaines de l'épargne et de l'investissement. Les intermédiaires en investissement peuvent être classés dans les catégories suivantes :
- Les banques commerciales : Il s'agit d'institutions de dépôt traditionnelles qui accordent des prêts aux particuliers et aux entreprises, reliant ainsi les épargnants et les emprunteurs.
- Banques d'investissement : Distinctes des banques commerciales, les banques d'investissement aident les entreprises à lever des fonds auprès d'investisseurs et participent à des transactions financières à grande échelle.
- Associations d'épargne et de prêt : Également connues sous le nom d'institutions d'épargne, elles acceptent les dépôts des particuliers et accordent des prêts hypothécaires.
- Coopératives de crédit : Détenues par leurs membres, ces entités fournissent des services bancaires, notamment en proposant des prêts financés par des dépôts mis en commun.
- Compagnies d'assurance : Elles perçoivent des primes pour créer des réserves qui sont investies pour couvrir les sinistres futurs et générer des profits.
- Fonds communs de placement : Ces fonds mettent en commun l'argent de nombreux investisseurs pour acheter un portefeuille diversifié d'actions, d'obligations ou d'autres actifs.
- Fonds de pension : Ils rassemblent et investissent les fonds versés aux régimes de retraite pour garantir les prestations futures.
- Sociétés de courtage : Agissant en tant qu'intermédiaires dans l'achat et la vente de titres, elles facilitent les transactions d'investissement.
Classification générale des différents types d'intermédiaires en matière d'investissement
Au-delà des catégories immédiates d'intermédiaires en investissement, il est essentiel de saisir les classifications plus larges qui les sous-tendent. Essentiellement, ces intermédiaires peuvent être divisés entre les institutions dépositaires et les institutions non dépositaires.
Lesintermédiaires dépositaires acceptent les dépôts des particuliers et des entreprises et utilisent ces fonds pour accorder des prêts ou investir dans des titres négociables. Les banques commerciales, les coopératives de crédit et les associations d'épargne et de crédit sont des exemples de ces intermédiaires.
D'autre part, les intermédiaires non dépositaires n'acceptent pas de dépôts. Au lieu de cela, ils vendent des titres ou des polices aux investisseurs, réinvestissant les fonds recueillis dans des prêts ou d'autres investissements. Les compagnies d'assurance, les fonds de pension et les fonds communs de placement sont des exemples d'intermédiaires non dépositaires.
Aperçu des différents intermédiaires d'investissement Exemples
Après avoir compris les catégories et les grandes classifications, l'examen d'exemples réels de types distincts d'intermédiaires en investissement peut offrir un aperçu pratique et renforcer le cadre conceptuel de ce vaste paysage.
Permets-nous de décortiquer des exemples de certains types clés d'intermédiaires en investissement :
- Les banques commerciales : Les banques telles que Barclays, HSBC et NatWest, présentes au Royaume-Uni, sont des banques commerciales qui acceptent les dépôts des particuliers et accordent des prêts à ceux qui en ont besoin.
- Banques d'investissement : Des entités mondiales renommées comme Goldman Sachs, JPMorgan Chase et Morgan Stanley sont des banques d'investissement réputées, qui aident les entreprises à lever des fonds et à réaliser des transactions importantes.
- Associations d'épargne et de prêt : Les institutions basées au Royaume-Uni telles que Yorkshire Building Society et Nationwide Building Society sont des exemples d'associations d'épargne et de prêt.
- Credit Unions : Les coopératives de crédit du Royaume-Uni, comme la London Capital Credit Union et la Manchester Credit Union, offrent des services bancaires à leurs membres.
- Compagnies d'assurance : Des compagnies comme Prudential, Liberty Mutual et MetLife collectent les primes des assurés et créent des réserves d'investissement.
- Fonds communs de placement : Les fonds tels que le Vanguard 500 Index Fund ou le M&G Global Dividend Fund regroupent les investissements de nombreux contributeurs.
- Fonds de pension : Le California Public Employees' Retirement System (CalPERS) ou le National Employment Savings Trust (NEST) au Royaume-Uni sont des exemples de fonds de pension.
investissement Bien que tous les intermédiaires d'investissement aient pour objectif commun de faire le lien entre les épargnants et les emprunteurs, chacun vient avec des caractéristiques et des implications distinctes qui peuvent mieux répondre à des objectifs ou à des situations spécifiques
.Ainsi, la comparaison de ces entités peut mettre en évidence leurs avantages uniques et leurs inconvénients potentiels.
Jetons un coup d'œil à quelques contrastes de haut niveau
:| Intermédiaire | Avantage | Inconvénient potentiel |
| Banques commerciales | Fournit des services bancaires à grande échelle, liquidité élevée | Faible rendement de l'épargne |
| Banques d'investissement | Aide aux grandes transactions, solutions financières sur mesure | Risque plus élevé, n'est pas destiné aux épargnants individuels |
| Associations d'épargne et de prêt | Taux d'intérêt plus élevés sur l'épargne | Niveau de services inférieur à celui des banques commerciales |
| Coopératives de crédit | Services axés sur la clientèle, coûts inférieurs en raison du statut d'organisme à but non lucratif | Adhésion restreinte |
| Compagnies d'assurance | Protection contre les pertes financières potentielles | Investissements illiquides, |
| Perte potentielle de primes | |
| Fonds communs de placement | Gestion professionnelle, portefeuille diversifié |
| frais et charges peuvent affecter les rendements | ||
| Fonds de pension | Assure la sécurité financière future, les contributions de l'employeur peuvent augmenter les rendements | Restrictions sur les retraits |
Cette analyse comparative permet de souligner que les intermédiaires d'investissement sont loin d'être des entités homogènes, et que la sélection minutieuse d'un intermédiaire peut avoir un impact profond sur le rendement, l'exposition au risque et les objectifs financiers d'un épargnant
. L'impact des intermédiaires d'investissement sur l'économie
Le rôle des intermédiaires d'investissement dans une économie est souvent comparé au système cardiovasculaire humain
. Toutcomme notre cœur pompe le sang dans tout notre corps, alimentant les cellules en nutriments et éliminant les déchets, les intermédiaires en investissement font circuler les ressources financières, alimentant les investissements des entreprises et les dépenses des consommateurs qui alimentent l'activité économique tout en éliminant les fonds stagnants.
L'influence des intermédiaires en investissement sur les facteurs macroéconomiques
Lesintermédiaires en investissement exercent une influence profonde sur une série de facteurs macroéconomiques essentiels à la stabilité, à l'équilibre et à la croissance de l'économie
.Pour bien comprendre cela, il est utile d'identifier les principaux facteurs macroéconomiques qui sont souvent influencés par les actions des intermédiaires en investissement : L
'- inflation :
- En influençant les fonds disponibles ou la masse monétaire au sein d'une économie, les intermédiaires en investissement ont un impact notable sur l'inflation.
- Emploi :
- Ils stimulent la croissance et le développement des entreprises en fournissant les financements nécessaires, qui à leur tour créent des emplois et luttent contre le chômage.
- Croissance économique : Les
- activités de prêt et d'investissement des intermédiaires en investissement stimulent la productivité et la consommation, ce qui favorise la croissance économique.
- Taux d'épargne :
- Encourager l'épargne des particuliers et des entreprises et allouer efficacement cette épargne pour favoriser la formation de capital.
- Niveaux d'investissement :
- Ils favorisent les niveaux d'investissement en mettant en relation les épargnants (qui ont des fonds excédentaires) et les emprunteurs (qui ont besoin de fonds).
Décoder le rôle des intermédiaires en investissement sur quelques-unes de ces variables clés donne des indications significatives sur leur impact dans le façonnement des paysages économiques
.Prenons l'inflation et la croissance économique comme exemples principaux :
Influence sur l'inflation
Imagine une économie avec un taux d'épargne élevé mais une pénurie d'options d'investissement
.Dans ce cas, l'offre excédentaire de fonds prêtables entraînerait une baisse des taux d'intérêt. À l'inverse, dans les économies où les possibilités d'investissement sont nombreuses, mais où l'épargne est rare, les taux d'intérêt augmenteraient.
Tu tedemandes peut-être quel est le lien avec l'inflation ?
En macroéconomie, tu trouveras un lien direct entre les taux d'intérêt et l'inflation
.Lorsque les intermédiaires d'investissement, tels que les banques, baissent les taux d'intérêt, davantage d'entreprises et de particuliers sont encouragés à emprunter des fonds. L'augmentation des dépenses qui en résulte peut faire grimper les prix, ce qui alimente l'inflation.
Inversement, des taux d'intérêt plus élevés découragent l'emprunt, réduisent les dépenses et peuvent indirectement exercer une pression à la baisse sur les prix, diminuant ainsi l'inflation.
Bien que cette dynamique ne soit pas aussi simple dans la réalité, avec des facteurs tels que la politique monétaire, la politique fiscale et les taux de change qui entrent en jeu, cela illustre l'influence indirecte mais puissante des intermédiaires d'investissement sur des variables macroéconomiques clés telles que l'inflation
Influence sur la croissance économique
En jouant un rôle vital dans l'allocation efficace des capitaux, les intermédiaires en investissement sont essentiels à la croissance économique
.D
'une part, les intermédiaires comme les banques commerciales accordent des prêts.
Ces prêts permettent aux entreprises d'investir dans de nouveaux équipements, des stocks ou la recherche et le développement, ce qui améliore la productivité et contribue à l'expansion économique.
D'autre part, les intermédiaires tels que les fonds communs de placement rassemblent l'épargne individuelle à petite échelle et investissent dans des portefeuilles diversifiés - injectant ces fonds dans des entreprises productives qui soutiennent la croissance économique.
En outre, en atténuant l'asymétrie de l'information (lorsque les emprunteurs et les prêteurs ne possèdent pas la même connaissance les uns des autres) et en réduisant les coûts de transaction, les intermédiaires d'investissement garantissent que les capitaux circulent vers les investissements qui produisent les rendements les plus élevés - améliorant ainsi l'efficacité du capital et alimentant la croissance économique
Comment les intermédiaires en investissement stimulent la croissance économique
Les intermédiaires en investissement jouent un rôle crucial dans la stimulation de la croissance économique
.La façon la plus directe et la plus efficace d'y parvenir est de fournir des capitaux aux entreprises et aux particuliers, ce qui permet d'investir dans des secteurs tels que l'infrastructure, la technologie ou l'éducation.
Cela permet d'accroître la productivité, de créer des emplois, d'améliorer les niveaux de revenus et, dans l'ensemble, d'orienter une nation vers la prospérité économique.
Outre cet effet direct, les intermédiaires en investissement ouvrent également la voie au développement financier d'une économie
.En servant d'intermédiaire entre les épargnants et les investisseurs, ces entités introduisent des outils et des produits financiers, promeuvent la culture financière, renforcent la transparence et améliorent la gouvernance d'entreprise - autant de rouages essentiels pour stimuler la croissance économique.
Prenons l'exemple d'une équipe de start-up en pleine croissance qui a un produit disruptif mais qui a du mal à trouver des financements
Un intermédiaire en banque d'investissement les aide en organisant des ressources financières en échange d'une participation ou d'une dette dans l'entreprise. L'entreprise parvient maintenant à augmenter sa production, à employer plus de personnes et à introduire le produit innovant sur le marché. De cette façon, l'intermédiaire a indirectement facilité l'expansion économique et la création d'emplois.
Pour conclure, comprendre la dynamique entre les opérations des intermédiaires en investissement et leur influence conséquente sur les variables macroéconomiques peut fournir des informations précieuses sur le rôle central qu'ils jouent dans le façonnement des destins économiques des nations
. Ilne s'agit pas seulement de comprendre le "quoi" et le "comment" de l'intermédiation en matière d'investissement, mais surtout le "pourquoi", qui fait toute la force de ce sujet.
L'évolution et l'avenir des intermédiaires
en matière d'investissementIl est essentiel de comprendre l'histoire et l'avenir potentiel des intermédiaires en matière d'investissement pour saisir pleinement leur contribution primordiale à notre monde financier
.Ce voyage, depuis la création des intermédiaires jusqu'aux tendances futures prévues, braque les projecteurs sur leur transformation et, ce faisant, met en lumière leur rôle en constante évolution et de plus en plus vital.
Perspective historique sur le rôle des intermédiaires
en investissement Au départ, le rôle principal des intermédiaires en investissement était celui de simples intermédiaires : des entités qui se tenaient entre les épargnants et les emprunteurs, canalisant les fonds de ceux qui disposaient d'un excédent vers ceux qui en avaient besoin
.Cette lubrification financière d'une importance fondamentale a stimulé l'activité économique, en finançant tout, des expéditions commerciales d'autrefois à la médiation des entreprises modernes.
Lesintermédiaires traditionnels ont commencé par être des banques commerciales qui répondaient aux besoins financiers de base des épargnants et des emprunteurs
.L'industrialisation rapide et la croissance économique ont finalement nécessité l'évolution d'intermédiaires plus spécialisés, répondant à des besoins et à des niches de marché distincts.
C'estainsi que des structures telles que les compagnies d'assurance, les banques d'investissement, les fonds de pension, les fonds spéculatifs, les fonds mutuels et les fonds gérés ont vu le jour.
Au début du 20e siècle, les progrès technologiques et la tendance à la mondialisation ont commencé à affecter de manière significative les paradigmes opérationnels des intermédiaires
.Par exemple, les banques d'investissement ont élargi leurs services pour inclure un soutien auxiliaire comme les services de conseil, la planification financière, le conseil et la gestion de patrimoine. Les fonds communs de placement ont adopté de nouveaux instruments d'investissement tels que les produits dérivés et les produits structurés complexes.
Lesassureurs ont élargi leur gamme de produits, s'aventurant dans les véhicules d'investissement et les produits de retraite.
Il est intéressant de noter que cette période a également marqué l'émergence des banques centrales en tant que régulateurs et contrôleurs de ces intermédiaires, assurant la stabilité financière, promouvant la transparence et permettant une concurrence saine
L'avènement de la technologie a transformé ce secteur presque au-delà de toute reconnaissance
.Avec l'essor d'Internet et des plateformes numériques à la fin du 20e siècle et au début du 21e siècle, une nouvelle race d'intermédiaires appelés Fintech a vu le jour. Ces plateformes technologiques ont offert une pléthore de services financiers, allant du prêt et du crowdfunding aux portefeuilles électroniques et aux robo-advisors. Elles ont introduit un regain d'immédiateté, d'ouverture et de fluidité dans l'interaction entre les épargnants et les emprunteurs.
On peut affirmer que cette évolution a rendu le paysage financier méconnaissable sur le plan numérique, mais son impact se fait encore sentir, marquant l'un des chapitres les plus déterminants de l'histoire des intermédiaires d'investissement.
Prévoir les tendances futures des intermédiaires d'investissement sur le marché financier
À l'avenir, le paysage des intermédiaires d'investissement devrait évoluer en fonction de changements sociétaux, technologiques et réglementaires plus vastes
.Ici, des tendances comme la numérisation, la décentralisation, la durabilité et la personnalisation, entre autres, vont être des influenceurs notables.
Toutd'abord, la numérisation est prête à renforcer l'efficacité, à stimuler l'accessibilité et à améliorer les expériences des clients
. Destechnologies comme l'IA, l'apprentissage automatique et la blockchain font surface en tant qu'outils de transformation pour automatiser les tâches de routine, prédire les tendances du marché et assurer une plus grande sécurité et transparence dans les transactions.
Par exemple,les robo-advisors, alimentés par l'IA et les algorithmes, devraient jouer un rôle important dans la gestion de patrimoine - en fournissant des conseils d'investissement personnalisés à une fraction du coût traditionnel
La décentralisation, portée par la technologie blockchain, remodèlerait le processus d'intermédiation vers des modèles pair-à-pair, perturbant les structures existantes
. Desconcepts tels que DeFi (Decentralised Finance) ont déjà commencé à redéfinir le paradigme prêt-emprunt, réduisant les dépendances aux intermédiaires traditionnels.
Les investissements axés sur la durabilité devraient prendre de l'ampleur, en réponse à la conscience sociale croissante concernant le changement climatique et la responsabilité sociale des entreprises (RSE)
. Lesintermédiaires d'investissement joueront probablement un rôle essentiel en canalisant les fonds vers des investissements respectueux de l'environnement et socialement responsables.
Enfin, la personnalisation sera une tendance définitive
.La technologie améliorant la capacité à saisir et à analyser les données personnelles, les services peuvent être personnalisés en fonction des profils et des besoins des individus.
Lesproduits d'investissement ne seront plus uniques, mais plutôt adaptés à la propension au risque, aux horizons d'investissement et aux objectifs financiers de chacun.
Les prédictions ci-dessus suggèrent des changements fondamentaux dans le rôle et le fonctionnement des intermédiaires d'investissement
Alors que certains considèrent ces changements comme des menaces potentielles pour le secteur, ils pourraient également être perçus comme une opportunité d'innover, de se transformer et de mieux répondre aux besoins financiers du public.
Quel que soit le point de vue, la vérité indéniable est que le monde des intermédiaires en investissement va vivre des moments intéressants.
Intermédiaires en investissement - Points clés
- Intermédiaires en investissement : Entités offrant une gamme de services et de produits adaptés aux besoins des épargnants et des emprunteurs.
- Leurs fonctions essentielles sont la transformation des actifs, la diversification, la réduction des coûts de transaction et la fourniture de liquidités.
- Gestion active et passive des investissements :
- Stratégies utilisées par les intermédiaires financiers. La
- gestion active implique des investissements triés sur le volet pour obtenir des performances supérieures à celles du marché, tandis que la gestion passive reflète un indice spécifique pour obtenir des performances similaires.
- Types d'intermédiaires en investissement : Ils comprennent les banques commerciales, les banques d'investissement, les associations d'épargne et de prêt, les coopératives de crédit, les compagnies d'assurance, les fonds communs de placement, les fonds de pension et les sociétés de courtage.
- Intermédiaires dépositaires et non dépositaires : Les intermédiaires dépositaires acceptent les dépôts et les utilisent pour des prêts ou des investissements. Les intermédiaires
- non dépositaires vendent des titres ou des polices aux investisseurs et réinvestissent ces fonds dans des prêts ou d'autres investissements.
- Impact sur les facteurs macroéconomiques :
- intermédiaires d'investissement exercent une influence significative sur les principaux facteurs macroéconomiques tels que l'inflation, l'emploi, la croissance économique, le taux d'épargne et les niveaux d'investissement
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