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Définition de la gestion de l'argent
La définition de la gestion de l'argent tourne autour de la capacité d'une personne ou d'un groupe à gérer efficacement l'argent de façon à ce qu'il produise le meilleur rendement possible.
Créer un budget, économiser de l'argent, investir de l'argent, dépenser de l'argent et simplement suivre la façon dont une personne ou une organisation dépense son capital sont autant d'exemples de gestion de l'argent.
En outre, l'expression peut être utilisée pour désigner la gestion des investissements et la gestion de portefeuille dans un sens plus spécifique. Les grandes entreprises qui gèrent des milliers de milliards d'actifs jouent un rôle essentiel dans l'économie américaine. En effet, ces entreprises veillent à ce que des investissements appropriés et efficaces aient lieu. Elles investissent dans des startups ou des entreprises qui ont plus de chances d'apporter de la valeur à la société et de résoudre les problèmes commerciaux qui existent à l'extérieur.
Dans le contexte des marchés financiers, le mot est le plus souvent utilisé pour se référer à un expert en investissement qui fait des choix sur l'allocation de vastes pools d'actifs, tels que ceux que l'on trouve dans les régimes de retraite ou les fonds communs de placement.
Les consommateurs ont désormais accès à une vaste gamme d'outils et d'applis sur le marché, ce qui leur permet de gérer toutes les facettes de leur argent de façon autonome. Lorsque les investisseurs perçoivent un gain dans leur valeur nette, ils décident souvent de faire appel aux services de conseillers financiers pour que leurs finances soient gérées de façon professionnelle.
Les conseillers financiers sont souvent liés à des services de banque privée et de courtage. Ils aident à élaborer des plans complets de gestion des finances, qui peuvent inclure la planification de la retraite, la planification successorale et d'autres sujets.
Le secteur de l'investissement met l'accent sur les pratiques de gestion de l'argent des sociétés d'investissement.
Les clients individuels peuvent accéder à des choix de fonds d'investissement par l'intermédiaire des services de gestion financière des sociétés d'investissement. Ces alternatives comprennent toutes les classes d'actifs investissables disponibles sur le marché financier.
Les gestionnaires de fonds des sociétés d'investissement contribuent également à la gestion du capital des clients institutionnels en fournissant des solutions d'investissement pour les régimes de retraite institutionnels, les fonds de dotation, les fondations et d'autres types d'investissements institutionnels.
Types de gestion financière
Il existe de nombreux types de gestion de l'argent, mais les principaux sont les suivants : les finances personnelles, les finances d'entreprise et les marchés financiers.
Finances personnelles
La gestion de l'argent est un type de finances personnelles qui prend en compte le niveau individuel de gestion de l'argent. C'est un type de gestion de l'argent qui fait référence aux méthodes et approches utilisées pour décider de l'utilisation du capital par une personne, une entreprise ou une organisation.
Le budget personnel, les dépenses et l'épargne sont tous des aspects de la gestion de l'argent dans les finances personnelles (investissement). Une planification financière proactive à intervalles périodiques ou continus permet de mieux gérer ses finances.
Les individus ont des stratégies monétaires distinctes parce qu'ils ont des âges différents, vivent des vies distinctes, ont des configurations de ménage diverses, etc.
L'une des règles les plus connues en matière de finances personnelles est la règle des 50 30 20, selon laquelle tu consacres 50 % de tes revenus aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne.
Finance d'entreprise
La finance d'entreprise est un autre type de gestion de l'argent qui implique la planification et la budgétisation pour gérer les finances d'une société. Les stratégies commerciales d'une société ont un impact important sur le processus budgétaire de cette organisation. Il est construit en utilisant les dossiers financiers historiques de l'entreprise comme base, puis modifié à l'aide de projections prévisionnelles.
La gestion financière d'une entreprise prend en compte plusieurs facteurs, notamment l'utilisation des capitaux, la mobilisation des capitaux (y compris le montant des capitaux à mobiliser et la manière de le faire), et d'autres facteurs.
Marchés financiers
La gestion de l'argent sur les marchés financiers s'intéresse davantage à la gestion des investissements et des portefeuilles. C'est-à-dire qu'au lieu de simplement veiller à ce que ton épargne et ta consommation soient gérées efficacement, comme dans les finances personnelles, la gestion de l'argent sur les marchés financiers cherche à s'assurer que les clients reçoivent un rendement sur leur argent.
Les gestionnaires de fonds investissent des fonds dans divers types d'actifs afin de créer des profits pour leurs clients. Les actifs consistent en de multiples investissements, tels que les actions, les obligations, les actions privées, l'immobilier, les matières premières, etc. En outre, les sociétés proposent des services de courtage, des fonds communs de placement, des fonds négociés en bourse (FNB), des conseils en matière d'investissement, des services de retraite, une planification financière et bien d'autres aspects de la gestion financière.
Exemples de points forts en matière de gestion financière
Il existe de nombreux exemples de points forts en matière de gestion financière. Nous allons nous pencher sur quelques exemples des meilleures sociétés de gestion financière qui existent.
Le groupe Vanguard, BlackRock, Inc. et Fidelity Investments comptent parmi les sociétés de gestion financière les plus prospères au monde.
Vanguard est la société qui propose le plus grand nombre de fonds communs de placement et le deuxième plus grand fournisseur de fonds négociés en bourse au monde. La branche Exchange-Traded Funds (ETF) de BlackRock est le fournisseur d'ETF le plus important au monde. Sa branche actions fait état de 1,9 billions de dollars d'actifs sous gestion.1
En fonction d'une myriade de conditions, les investisseurs peuvent utiliser différentes techniques d'investissement. La philosophie d'investissement, les préférences du client en matière de risque, la taille du fonds et toute une série d'autres considérations font partie des facteurs déterminants.
Par exemple, Bridgewater Associates, une entreprise qui gère des fonds spéculatifs, utilise une méthode connue sous le nom de global macro investment. Pour ce faire, elle recherche des possibilités d'investissement en fonction des changements économiques.
D'autre part, The Blackstone Group, la plus grande entreprise d'investissement alternatif au monde, réalise un nombre important d'investissements dans l'immobilier commercial et le capital-investissement.
La gestion du portefeuille d'actions d'un investisseur peut être passive ou active. Investir dans des fonds négociés en bourse (ETF) et des fonds communs de placement permet aux portefeuilles passifs de suivre la performance d'indices de référence spécifiques.
Compétences en matière de gestion de l'argent
Il existe de nombreuses compétences que les experts conseillent d'avoir pour bien gérer son argent. Voici quelques compétences cruciales en matière de gestion de l'argent que tu devrais viser à acquérir.
- Fixer des objectifs financiers réalistes: Lorsque les gens gèrent de l'argent, ils deviennent souvent gourmands et se fixent des objectifs financiers uniques. Cela les pousse à investir dans des actifs risqués et les rend moins prudents car ils se concentrent sur la réalisation de ce retour sur investissement élevé. Il faut choisir d'investir dans des actifs qui présentent un bon équilibre entre le risque et le rendement que tu obtiens.
- Établir un budget : Un bon gestionnaire d'argent doit faire le suivi de ses dépenses et de ses revenus et viser à trouver un mode de vie qui optimise la façon dont les deux sont répartis. Tu dois tenir compte de la part du revenu que tu veux consommer et épargner afin de continuer à faire fructifier le patrimoine pour l'avenir, sans pour autant réduire entièrement la consommation aujourd'hui.
- Contribue à l'épargne : Un bon gestionnaire d'argent devrait toujours trouver un moyen de contribuer efficacement à l'épargne. Tu peux peut-être ouvrir un compte d'épargne ou investir dans des actions dont tu attends un rendement élevé. Quoi qu'il en soit, tu dois contribuer à l'épargne.
Stratégies de gestion de l'argent
En fonction de ta tolérance au risque ou de celle de ton client, il existe différentes stratégies de gestion de l'argent. Tu pourrais investir activement dans un secteur de l'économie, comme le marché de l'immobilier, ou constituer un portefeuille d'entreprises en phase de démarrage dont tu attends la croissance.
Tu peux être un investisseur de valeur comme Warren Buffet, qui investit dans des entreprises qui devraient apporter de la valeur, mais pas beaucoup de croissance. Ou tu peux être quelqu'un qui aime les actions de croissance qui sont plus risquées, mais qui génèrent des rendements plus élevés.
La gestion du portefeuille d'actions d'un investisseur peut être passive ou active. Les professionnels de la gestion de l'argent qui utilisent diverses méthodologies sont responsables de la gestion active du portefeuille. Le risque de crédit, le risque de taux d'intérêt et le risque de réinvestissement sont souvent pris en compte lors de la gestion d'un portefeuille de dettes. Le risque systématique d'un portefeuille peut être réduit et davantage diversifié grâce à l'utilisation d'investissements alternatifs.
Le capital-investissement, le capital-risque, les matières premières et l'immobilier sont tous des types d'investissements qui relèvent des investissements alternatifs. La gestion des portefeuilles financiers peut être assez délicate et nécessite des connaissances spécialisées. Pour obtenir un meilleur rendement tout en maintenant un niveau de risque prédéterminé, les gestionnaires de fonds professionnels utilisent efficacement une variété de tactiques.
Dans un portefeuille bien équilibré, le niveau de risque de l'investissement doit être proportionnel au rendement. L'objectif principal d'une gestion efficace de l'argent est de trouver un équilibre sain entre le risque et le rendement afin de maximiser l'utilité des investissements.
Gestion de l'argent - Principaux points à retenir
- La définition de la gestion de l'argent tourne autour de la capacité d'un individu ou d'un groupe à gérer efficacement l'argent de façon à ce qu'il produise les meilleurs rendements.
- Créer un budget, économiser de l'argent, investir de l'argent, dépenser de l'argent et simplement suivre la façon dont une personne ou une organisation dépense son capital sont autant d'exemples de gestion de l'argent.
- Parmi les compétences essentielles en matière de gestion de l'argent, on peut citer : fixer des objectifs financiers réalistes, établir un budget, contribuer à l'épargne.
- Les types de gestion de l'argent comprennent : Les finances personnelles, les finances d'entreprise et les marchés financiers.
Références
- BlackRock, Qu'est-ce qu'un ETF, https://www.blackrock.com/us/individual/education/ishares-etfs
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