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Signification d'épargner et d'investir
Que signifie commencer à épargner et à investir ? Pour commencer, cela n'a peut-être pas l'air simple. Pourtant, tu pourras le comprendre une fois que tu auras appris certains termes clés et que tu les auras appliqués à ta vie de tous les jours. En bref, l'épargne et l'investissement sont tous deux des outils de gestion de l'argent.
Pour approfondir la question de la gestion de l'argent, clique ici : La gestion de l'argent.
L'épargne est une habitude : l'habitude de mettre de côté une partie de tes revenus à intervalles réguliers au lieu de simplement les dépenser. Et il n'est pas nécessaire que cela représente une grande partie de ton revenu si tu commences tôt et que tu le fais régulièrement, avec discipline. Mais avec l'investissement, contrairement à l'épargne, il existe de multiples stratégies.
On estime que les ménages français ont épargné environ 13,8 % de leurs revenus en 2018. Compare ce chiffre à celui des États-Unis, où les familles n'ont épargné que 7,7 % de leurs revenus en20181.
Les gens épargnent bel et bien. Mais quels sont les véritables avantages de l'épargne ? Cela en vaut-il vraiment la peine, compte tenu des taux d'inflation étonnants ? Même si tu économises pour ta retraite, l'épargne peut être ton filet de sécurité en cas de réels problèmes financiers futurs. La vie arrive, et la perspective d'avoir quelques économies de côté sans avoir à compter sur personne peut te permettre de mieux dormir la nuit. Avec les intérêts sur les intérêts, aussi appelés intérêts composés, tu peux accumuler une belle cagnotte si tu commences assez tôt. Enfin, le fait d'avoir un montant fixe sur un compte d'épargne peut améliorer ta cote de crédit, ce qui peut être déterminant si tu veux obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison.
L'épargne est une habitude qui consiste à mettre de côté une partie de tes revenus à intervalles réguliers au lieu de simplement les dépenser.
Qu'en est-il de l'investissement ? Tout comme l'épargne, un investissement réussi commence tôt et utilise le principe de la capitalisation. Cependant, l'investissement est un peu plus complexe que l'épargne car il implique des stratégies différentes. De nombreuses personnes font appel à des conseillers en investissement et à des courtiers pour les aider. Tu peux aussi commencer à investir toi-même, mais tu dois en apprendre davantage et savoir ce que tu fais.
Une stratégie d'investissement pourrait être similaire à ce que fait Warren Buffett. Il recherche des actions ayant une valeur intrinsèque élevée actuellement sous-évaluée par le marché. Cela indique qu'il y aura un potentiel de gains futurs. Tu peux aussi investir dans des entreprises bien établies, comme celles qui font partie de l'indice FTSE 100, dont les actions sont négociées à la Bourse de Londres.
Quelle que soit la stratégie choisie, tu ne dois jamais oublier que tu dois équilibrer le risque et la récompense. Il peut y avoir un investissement qui promet une récompense importante, mais qui comporte un risque élevé. Cela signifie que tu as autant de chances de perdre la totalité de ton investissement que d'en récolter les fruits. D'un autre côté, il peut y avoir un investissement qui ne promet pas des montagnes d'or mais qui te rapporte un revenu stable au fil du temps grâce à une croissance régulière.
Investir, c'est choisir stratégiquement de placer de l'argent là où il est censé générer un rendement, tout en acceptant les risques encourus.
Similitudes et différences entre l'épargne et l'investissement
Quelles sont les similitudes et les différences entre l'épargne et l'investissement ? Eh bien, les deux sont, bien sûr, des compétences en matière de gestion de l'argent. Cependant, l'investissement diffère de l'épargne parce qu'il est un peu plus complexe. Il existe différentes options et stratégies d'investissement. Il n'y a qu'un nombre limité de façons d'épargner, mais il y a une infinité de façons d'investir. De plus, il n'est pas nécessaire d'avoir de l'argent pour investir au départ. Tu peux emprunter, investir, obtenir un rendement et ensuite rembourser ce que tu as emprunté, tant que tu es sûr que le rendement que tu obtiens est supérieur à l'intérêt sur ton prêt.
Stratégies d'épargne et d'investissement
Quelles sont les stratégies d'épargne et d'investissement ? Passons-les en revue à tour de rôle !
Stratégies d'épargne
Tu peux économiser ton argent en liquide sous ton matelas, mais c'est une façon assez inefficace d'épargner. Pourquoi ? L'une des raisons est simple : où stocker tout cet argent ? De plus, veux-tu vraiment risquer que toutes tes économies soient volées dans ta maison ? Enfin, il y a l'inflation - ce qui signifie que le pouvoir d'achat de ton argent diminuera chaque jour dans un contexte de hausse des prix.
Une autre stratégie consiste à ouvrir un compte d'épargne dans une banque qui offre l'option des intérêts composés. Les intérêts composés te donnent essentiellement des intérêts sur les intérêts à intervalles de temps réguliers, tels que mensuels, trimestriels ou annuels. Le montant des intérêts est ajouté au montant du capital, ce qui rend tes futurs revenus d'intérêts encore plus élevés. Même si certaines banques n'offrent pas nécessairement des intérêts qui suivraient le taux d'inflation, tu peux tout de même obtenir un rendement assez important sur ton épargne sur un horizon de temps significatif.
Épargne, pixabay
Plus la période pendant laquelle les intérêts sont composés est longue, plus tu obtiendras de rendement. De même, plus les intérêts sont composés fréquemment, plus tu obtiendras de rendement.
Imagine que tu investisses 100 $ pendant un an sans que les intérêts soient composés. Imagine que l'intérêt annuel est de 2 %. Cela signifie qu'au bout d'un an, tu auras 102 $ sur ton compte.
Imagine maintenant que tu investisses la même somme de 100 $ pendant un an avec des intérêts composés semestriellement. Au bout de six mois, tu auras gagné 100 $*2 %*0,5 = 1 $.
Ce 1 $ est ensuite ajouté à ton capital, et à la fin de l'année, tu obtiendras : $101*2%*0.5=$1.01.
Grâce à la capitalisation, tu as gagné 2,01 $ en intérêts, comparativement à 2 $ sans capitalisation.
Imagine que tu économises 10 000 $ au lieu de 100 $ avec la capitalisation et que tu laisses l'argent accumuler des intérêts pendant 10 à 20 ans ! Les rendements deviennent alors beaucoup plus substantiels que ce que tu as vu dans l'exemple ci-dessus.
Pour en savoir plus, consulte notre article : Les intérêts composés.
Stratégies d'investissement
Après avoir mis de l'argent de côté, l'investissement est essentiellement l'étape suivante pour te rapporter plus d'intérêts qu'un compte d'épargne ordinaire. Il existe de nombreuses façons d'investir. Examinons quelques-unes des plus populaires :
- Les actions
- Les obligations
- Instruments du Trésor
- L'immobilier
Investir, pixabay
Lorsque tu investis en bourse, tu achètes essentiellement une partie de la société dans laquelle tu investis. Comment cela se fait-il ? Eh bien, si l'entreprise est cotée en bourse, elle lève des fonds auprès du grand public. Cela signifie que ton argent sera utilisé pour financer les opérations quotidiennes de l'entreprise et, si elle réussit, peut te rapporter un rendement décent. Tu peux acheter une action à un prix peu élevé et attendre que le prix augmente pour la vendre. Tu peux aussi les conserver et recevoir des paiements réguliers appelés dividendes.
Les gouvernements et les entreprises recueillent souvent des fonds pour leurs projets en émettant des obligations. Le grand public achète ces obligations et conserve un morceau de papier qui promet que l'entité émettrice rendra cet argent à une date future avec des intérêts. Cette date future est appelée date d'échéance. En général, les obligations sont considérées comme un investissement moins risqué que les actions, simplement parce que les entités qui les émettent ont une meilleure réputation sur le marché financier. De plus, les entreprises qui les émettent font tout leur possible pour respecter leur promesse de remboursement, sachant que si elles n'effectuent pas les paiements de leurs obligations, leur coût d'emprunt augmentera et leur réputation en pâtira, ce qui rendra plus difficile la collecte de fonds à l'avenir.
Aux États-Unis, les instruments du Trésor comprennent les bons du Trésor, les obligations du Trésor et les billets du Trésor. Tous ces instruments te permettent de prêter de l'argent au gouvernement et de percevoir des intérêts à différentes échéances. Ils sont considérés comme les investissements les moins risqués car tu peux les acheter directement auprès du gouvernement et la probabilité d'une défaillance du gouvernement est très faible.
Enfin, tu peux investir dans l'achat d'un bien immobilier que tu pourras habiter et transmettre à tes enfants, diminuant ainsi leur future charge financière. Il est généralement judicieux de contracter un prêt hypothécaire et de le rembourser par tranches à intervalles réguliers. Le problème ? Tu as souvent besoin d'une mise de fonds importante et d'une bonne cote de crédit. En outre, tu paies les intérêts de ton hypothèque. Le rendement ne sera positif que dans le cas où la valeur future de ton bien immobilier dépasse le prix auquel tu l'as acheté, plus les intérêts que tu as payés en plus.
Le rôle de l'épargne et de l'investissement dans le développement économique
L'épargne et l'investissement affectent la croissance économique, qui alimente indirectement le développement économique. Les idées fonctionnent de la même façon que pour un individu, mais à un niveau agrégé.Le développement économique implique l'amélioration du niveau de vie des gens. Mais comment mesurer le niveau de vie ? Divers facteurs indirects sont en corrélation avec un niveau plus élevé de développement économique, tels qu'un PIB réel par habitant élevé, un faible taux de chômage, une inflation faible et stable, un niveau soutenable de la dette nationale et une balance des paiements équilibrée. La croissance économique permet d'atteindre ces objectifs.
En savoir plus dans notre article - Développement économique
Relation entre l'épargne et l'investissement
L'épargne et l'investissement sont liés à un niveau global sur le marché des fonds prêtables. Les banques prêtent l'argent que tu as placé sur ton compte d'épargne à d'autres personnes et entreprises. L'épargne de tous les individus constitue le montant total des fonds prêtables que les banques peuvent avancer sous forme de prêts. Plus l'épargne est importante au niveau global, plus l'offre de fonds prêtables sera élevée. Une plus grande disponibilité du crédit entraîne une baisse des taux d'intérêt. Cela incite davantage d'entreprises et de particuliers à investir, car ils peuvent désormais emprunter de l'argent pour leur investissement à un taux d'intérêt plus bas. En fin de compte, plus il y a d'épargne, plus il y a d'investissements dans l'économie.
Figure 1. L'épargne sur le marché des fonds prêtables, StudySmarter Originals
La figure 1 ci-dessus montre ce qui se passe lorsque davantage d'individus dans l'économie décident d'épargner. L'offre de fonds prêtables augmente de S à S', ce qui entraîne une baisse du taux d'intérêt de r à r'. À ce taux d'intérêt plus bas, la quantité de fonds prêtables demandée est plus élevée (Q' par rapport à Q).
Épargner et investir - Principaux enseignements
- Épargner est une habitude qui consiste à mettre de côté une partie de tes revenus à intervalles réguliers au lieu de simplement les dépenser.
- Investir, c'est choisir stratégiquement de placer de l'argent là où il est censé générer un rendement.
- Épargner et investir sont deux techniques de gestion de l'argent. Cependant, l'investissement diffère de l'épargne parce qu'il implique diverses stratégies et que tu peux emprunter de l'argent pour investir.
- Les quatre types d'investissements les plus populaires sont les suivants :
- les actions
- les obligations
- Instruments du Trésor
- L'immobilier
- L'épargne et l'investissement sont liés à un niveau global sur le marché des fonds prêtables. En fin de compte, plus il y a d'épargne, plus il y a d'investissements dans l'économie.
Références
- Statista, Taux d'épargne brut des ménages dans certains pays du monde de 2010 à 2020, https://www.statista.com/statistics/246296/savings-rate-in-percent-of-disposable-income-worldwide/
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