Définition du crédit en économie
Lecrédit est avant tout un lien formé entre un prêteur et un emprunteur. L'emprunteur accepte de rembourser le prêteur, généralement avec des intérêts, sous peine de subir des conséquences monétaires ou juridiques. La principale façon d'utiliser le crédit aujourd'hui est l'utilisation de cartes de crédit. En utilisant les cartes de crédit, il y a maintenant un intermédiaire impliqué - la banque. Lorsque tu achètes un article au magasin et que tu le paies avec ta carte de crédit, la banque paie le magasin pour ton article et tu dois maintenant de l'argent à la banque, que tu rembourseras avec des intérêts.
Lecrédit est avant tout un lien formé entre un prêteur et un emprunteur, où l'emprunteur accepte de rembourser le prêteur, généralement avec des intérêts.
Et avec le crédit, il y a ce qu'on appelle les conditions de crédit. Il s'agit d'une entente entre un fournisseur et un consommateur qui précise le calendrier et la quantité des paiements éventuels que le client effectuera.
Les conditions decrédit sont une entente entre un fournisseur et un consommateur qui précise le calendrier et la quantité des paiements éventuels que le client effectuera.
Ces conditions sont :
- Le taux d'intérêt - En plus du montant principal, le débiteur doit payer des intérêts.
- La garantie - C'est un bien appartenant au débiteur qui sert de garantie au créancier jusqu'à ce que la dette soit payée.
- Documentation - Il faut toujours présenter les documents d'emprunt qui comprennent toutes les clauses du contrat.
- Méthode de remboursement - La manière dont le débiteur remboursera le prêt doit être précisée. Les prêts de longue durée peuvent être remboursés par des paiements annuels, semestriels ou mensuels.
Formes courantes de crédit
Il existe trois principaux types de crédit :
- à tempérament
- renouvelable
- ouvert
Crédit à tempérament
Le crédità tempérament est une sorte de crédit dont le plan de paiement est fixé pour une certaine période. Un prêt hypothécaire est une excellente illustration d'un crédit à tempérament. Tu dois payer une somme d'argent déterminée à intervalles réguliers jusqu'à ce que la dette soit remboursée. Les prêts étudiants sont un autre excellent exemple.
Les crédits à tempérament sont des crédits dont le plan de paiement est fixé pour une certaine période.
Crédit renouvelable
Lecrédit renouvelable est une sorte de crédit dont le montant est limité et qui peut être utilisé jusqu'à ce que la limite spécifiée soit atteinte. Il peut comporter des paiements mensuels minimums, bien qu'il n'y ait généralement pas d'échéancier de remboursement fixe. Une carte de crédit, par exemple, a un montant limité et tu peux continuer à utiliser la carte pour dépenser jusqu'à ce que tu atteignes ce seuil.
Crédit renouvelable est une sorte de crédit dont le montant est limité et qui peut être utilisé jusqu'à ce que la limite spécifiée soit atteinte.
Crédit ouvert
Un compte de crédit ouvert est un compte qui nécessite un paiement intégral pour chaque période, par exemple chaque mois. On peut emprunter jusqu'à un certain montant, mais on doit rembourser la totalité de l'argent prêté à la fin de chaque période. Une facture d'électricité en est un exemple : tu peux utiliser toute l'électricité que tu veux pour charger des appareils, alimenter des appareils ménagers, etc. et à la fin du mois, tu dois effectuer les paiements pour la quantité d'électricité que tu as utilisée.
Crédit ouvert est un crédit qui nécessite un paiement intégral pour chaque période, par exemple chaque mois.
Sources de crédit en économie
Il existe de multiples sources de crédit en économie. En voici quelques-unes :
Les banques commerciales
Les banques commerciales sont la première source de crédit à laquelle les gens pensent généralement. Elles accordent des crédits aux personnes sous forme de prêts personnels, de prêts scolaires, de prêts hypothécaires, etc. Les banques sont une source de crédit utile puisque de nombreux individus y possèdent un compte. Cependant, le crédit bancaire peut être coûteux dans certaines situations en raison des taux d'intérêt extrêmement élevés. Les banques peuvent également facturer divers frais tels que les frais bancaires, les frais de traitement, les frais de dossier, etc.
Les institutions financières
Les institutions financières sont des sociétés de crédit spécialisées qui ne font que distribuer des crédits. Elles ne fournissent pas les services supplémentaires que les banques commerciales offrent, tels que la réception des dépôts. Ils sont particulièrement importants lorsque les grandes entreprises ont besoin de prêts importants sur une longue période. Elles constituent essentiellement une excellente source de prêts, en particulier lorsque la demande est importante et à long terme. Cependant, leurs exigences en matière d'octroi de crédit sont souvent assez strictes. Elles peuvent également superviser les actions de l'entreprise emprunteuse, ce qui peut parfois être contraignant.
Les cartes de crédit
Les cartes de crédit sont une forme populaire de crédit.
Carte de crédit, pixabay
La banque qui émet la carte ou l'entreprise qui émet la carte paie le vendeur à la place du client. Le propriétaire de la carte de crédit doit ensuite rembourser cet argent dans un certain délai. L'avantage des cartes de crédit est qu'elles fournissent une source immédiate de crédit lorsqu'elles sont utilisées pour acquérir un bien ou un service. L'inconvénient est qu'elle fait partie des types de prêts les plus coûteux si l'emprunteur ne respecte pas la date de paiement. Les taux d'intérêt sont excessifs, allant fréquemment de 25 à 30 % par an, et le prêteur peut exiger de grosses sommes d'argent plutôt que des pénalités de retard si l'emprunteur manque un paiement.
Dépôts de la population
Les dépôts de la population sont une source directe de crédit provenant du grand public. Ils peuvent prêter des fonds à une entreprise pour une durée déterminée en échange d'un intérêt. Comme ces actifs doivent faire face aux actifs bancaires et fédéraux, le taux d'intérêt doit être nettement plus élevé. Les prêts via les dépôts publics sont généralement moins coûteux que les prêts via les banques. Le processus d'émission est simple et les déposants n'ont aucun pouvoir sur l'entreprise. Toutefois, seules les entreprises ayant fait leurs preuves et jouissant d'une crédibilité sur le marché peuvent bénéficier de tels dépôts.
Crédit commercial
Le crédit commercial est un type de crédit associé aux activités quotidiennes d'une entreprise. Avec le crédit commercial, une entreprise achète à crédit des produits ou des services par l'intermédiaire d'un fournisseur et promet de payer ce dernier dans un délai de plusieurs jours. C'est un type de prêt à court terme qui est accordé en fonction de la réputation de l'acheteur et de sa crédibilité sur le marché. Le principal avantage de ce type de financement est qu'il est généralement sans intérêt. Par conséquent, l'acheteur n'encourt aucun coût supplémentaire pour obtenir un crédit commercial. Il est également facile d'accès, sans tracas ni longues formalités administratives. Il ne coûte rien à l'actif de l'entreprise et est utile en cas de demandes d'approvisionnement importantes et inattendues. Le problème est qu'il dépend du désir du vendeur de produits. Le vendeur peut refuser de fournir des produits et des services à crédit à la toute dernière minute, ce qui pourrait être un coup dur pour le client.
Différences entre débit et crédit
Les principales différences entre le débit et le crédit sont les suivantes :
Lorsque tu ajoutes des actifs à un dossier, la différence est un débit puisque quelque chose doit être payé pour cet ajout.
Un pic de dette, en revanche, est un crédit puisqu'il représente de l'argent emprunté à quelqu'un d'autre et utilisé pour acheter des biens ou des services.
Exemples de crédit en économie
Voyons quelques exemples de crédit :
Imaginons que tu ailles au magasin et que tu veuilles acheter un nouveau téléphone. Tu n'as pas d'argent liquide sur toi, et tu sais que tu ne seras pas payé avant la semaine prochaine, donc ton compte bancaire n'a pas tout à fait assez d'argent pour couvrir le coût du téléphone que tu veux. Tu décides d'utiliser ta carte de crédit pour acheter le téléphone et de payer la totalité de la facture de ta carte de crédit lorsque tu recevras ton salaire la semaine prochaine. De cette façon, tu utilises une forme de crédit, car tu empruntes de l'argent en sachant que tu devras rembourser l'argent prêté à une date ultérieure.
Disons que tu as économisé pendant un certain temps pour pouvoir verser un acompte sur une nouvelle voiture. Tu vas chez le concessionnaire et tu trouves une voiture qui te plaît vraiment pour 20 000 $. Après avoir parlé au concessionnaire, tu découvres que tu as juste assez d'argent pour couvrir l'acompte sur la voiture, qui est de 4 000 $. Il te reste donc 16 000 $ à payer si tu achètes la voiture. Le concessionnaire t'informe que tu peux choisir de payer la voiture par versements échelonnés, c'est-à-dire que tu pourrais effectuer des paiements mensuels sur une période de 60 mois. Cela te coûterait environ 267 $ par mois. Après avoir signé tous les documents, tu as maintenant contracté un prêt à tempérament que tu dois payer régulièrement jusqu'à ce que la voiture soit entièrement remboursée.
Crédit - Points clés
- Le crédit est avant tout un lien formé entre un prêteur et un emprunteur où l'emprunteur s'engage à rembourser le prêteur, généralement avec des intérêts.
- Les prêts à tempérament sont des crédits dont le plan de paiement est fixé pour une certaine période.
- Le crédit ouvert est un crédit qui nécessite un paiement intégral pour chaque période, par exemple chaque mois.
- Le crédit renouvelable est une sorte de crédit dont le montant est limité et qui peut être utilisé jusqu'à ce que la limite spécifiée soit atteinte.
- Une facture d'électricité est un exemple de crédit ouvert.
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