Quels sont les effets des taux d'intérêt élevés sur les entreprises?

Les taux d'intérêt élevés augmentent le coût des emprunts, réduisant ainsi les investissements et les dépenses en capital des entreprises.

Comment les taux d'intérêt bas affectent-ils les entreprises?

Les taux d'intérêt bas facilitent les emprunts à moindre coût, encourageant les investissements et l'expansion des activités commerciales.

Pourquoi les entreprises surveillent-elles les fluctuations des taux d'intérêt?

Les entreprises surveillent les fluctuations car cela affecte leurs coûts de financement et peut influer sur leurs décisions d'investissement et de gestion financière.

Comment les taux d'intérêt influencent-ils la rentabilité des entreprises?

Les taux d'intérêt influencent la rentabilité en modifiant les coûts d'emprunt; des taux plus élevés réduisent les marges bénéficiaires, tandis que des taux plus bas peuvent les augmenter.

Que se passe-t-il lorsque les taux d'intérêt sont élevés ?

Le coût des emprunts est élevé

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises: 'Impact Économique', 'Gestion'

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises

Les prix du marché sont déterminés par l'offre et la demande. Un facteur important qui influence l'offre et la demande du marché est le taux d'intérêt. En termes simples, les taux d'intérêt sont des frais facturés par les prêteurs, qui représentent un pourcentage du montant total de l'argent prêté ou emprunté. Dans cet article, tu apprendras comment fonctionnent les taux d'intérêt et leur impact sur les entreprises.

C'est parti

Que signifie le terme "taux d'intérêt" ?

Chaque fois qu'un prêt est émis, l'emprunteur paie au prêteur un pourcentage du montant total du prêt. Ce pourcentage est connu sous le nom de taux d'intérêt.

Le taux d'intérêt est le coût de l'emprunt ou la récompense pour avoir prêté de l'argent.

Supposons que tu émettes un prêt bancaire de 100 à un taux d'intérêt de 5 %. Le coût de l'emprunt est de 5. Ces 5 seront versés au prêteur à la fin de la période comme récompense pour avoir prêté.

Il existe de nombreux types de prêts avec des taux d'intérêt et des périodes de prêt différents. Par exemple, les cartes de crédit donnent à leurs détenteurs l'argent nécessaire pour payer des biens et des services avec la promesse de les rembourser à une date ultérieure, généralement une fois par mois. Si le paiement n'est pas effectué à temps, le titulaire de la carte devra payer un taux d'intérêt très élevé. Leshypothèques sont des prêts à long terme sur le logement qui peuvent être remboursés sur une longue période.

Le taux d'intérêt que toutes les banques facturent aux emprunteurs s'appelle le taux de base. Au Royaume-Uni, le taux de base actuel est stable à 0,5 %. Un taux de base bas encourage les gens à emprunter davantage et à dépenser en biens et services, ce qui entraîne une croissance économique.

Types de taux d'intérêt

Les intérêts peuvent être calculés sous forme d'intérêts simples ou d'intérêts composés.

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises, types de taux d'intérêt, StudySmarter Figure 1. Types de taux d'intérêt, StudySmarter

Intérêt simple

La façon la plus simple et la plus rapide de calculer les intérêts est l'intérêt simple.

Lesintérêts simples sont prélevés sur le capital initial à un taux donné sur une période donnée.

Voici la formule :

$A = P (1 + r t)$

data-custom-editor="chimie"

Simple interest = P x i x n

Où :

A est le montant total après n années
P est le capital initial
r est le taux d'intérêt
t est le nombre de périodes

Paul emprunte 10000 £à une banque et accepte de payer les intérêts à la fin de chaque calendrier. Supposons que la durée du prêt soit de 10 ans et que le taux d'intérêt soit de 5 %, son paiement d'intérêts sera de :

10 000 £ x 5 % X 10 = 5 000 £.

Intérêts composés

L'intérêt composé est la forme la plus complexe de l'intérêt.

L'intérêt composé est calculé avec les intérêts accumulés ajoutés au capital. Les intérêts de la première année sont ajoutés au capital initial, les intérêts de la deuxième année sont calculés sur le capital initial plus les intérêts de la première année.

Voici la formule :

Compound interest = P x {(1 + i)}^{n} - P

A = P {(1 + \frac{r}{100})}^{n}

Où :

A est le montant total après n années
P est le capital initial
r est le taux d'intérêt
n est le nombre de périodes

Max ouvre un compte d'épargne de 10 000 £ à un taux d'intérêt de 5 % pendant 10 ans. Suppose que pendant la période de placement, Max n'ait pas retiré d'argent. Les intérêts de chaque année sont ajoutés à ceux de l'année précédente, et les intérêts composés qu'il percevra à la fin de la période sont les suivants :10000 £ x (1+0,05⁾¹⁰ - 10 000 £ = 6470,09 £.

Dans le casd'un prêt, le montant des intérêts que tu paieras chaque mois sera moins élevé puisqu'il est calculé sur la valeur initiale du prêt moins le montant que tu as déjà payé .

Voici la formule pour calculer le remboursement d'un prêt pour chaque période :

$A = P \times r \times \frac{{(1 + r)}^{n}}{{(1 + r)}^{n} - 1}$

Où :

A est le montant à payer par période
P est le capital initial (prêt)
r est le taux d'intérêt
n est le nombre de périodes.

Anna contracte un prêt de 10 000 £ et promet de le rembourser dans 5 ans (60 mois). Calcule le remboursement mensuel d'Anna et le coût de l'emprunt lorsque :

a) le taux d'intérêt est de 7 %

b) le taux d'intérêt est de 5 %.

a) La mensualité d'Anna est de 198,01 £. Le montant total payé est de 198,01 £ x 60 mois = 11 880,6 £. Le coût de l'emprunt est donc de 1 880,6 €.

b) La mensualité d'Anna serait de 188,71 £. Le montant total payé est de 11 322,6 et le coût de l'emprunt est de 1 322,6 £.

D'après les exemples ci-dessus, le taux d'intérêt le plus bas est plus avantageux pour Anna car il lui coûte moins cher d'emprunter de l'argent.

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises

Une augmentation des taux d'intérêt signifie que le coût de l'emprunt augmente, tandis qu'une baisse du taux d'intérêt indique une diminution du coût de l'emprunt.

Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, les gens paient davantage pour leurs dettes, ce qui leur laisse moins d'argent à dépenser en biens et services. Cela réduit les dépenses des consommateurs et fait chuter les revenus des entreprises. Une baisse des taux d'intérêt aura l'effet inverse. (Voir la figure 2).

Figure 2. Effets des taux d'intérêt sur les entreprises, StudySmarter

Toutes les entreprises ne sont pas affectées de la même manière par les variations du taux d'intérêt. Destaux d'intérêt plus élevés amèneront les gens à dépenser davantage pour des produits à petit budget tout en réduisant leurs achats de produits deluxe et durables tels que les voitures ou les maisons. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, les entreprises s'abstiendront également d'emprunter de l'argent pour investir et se développer. Ainsi, les entreprises qui fournissent des machines ou des bâtiments aux entreprises verront leurs ventes diminuer.

Impact des taux d'intérêt bas sur les entreprises

Avec des taux d'intérêt plus bas :

Le coût de l'emprunt diminue. Les particuliers et les entreprises sont incités à emprunter de l'argent pour dépenser ou investir.
Les remboursements de dettes sont moins élevés. Les gens ont donc plus d'argent à dépenser en biens et services et la consommation augmente.
Une consommation plus élevée se traduit par davantage de revenus pour les entreprises, ce qui augmente leur production et la demande de main-d'œuvre.

Impact des taux d'intérêt élevés sur les entreprises

Avec des taux d'intérêt plus élevés :

Le coût des emprunts augmente. Les particuliers et les entreprises s'abstiendront d'emprunter de l'argent.
Les paiements de la dette sont plus élevés. Les gens ont donc moins d'argent à dépenser pour d'autres biens et services, ce qui entraîne une baisse de la consommation.
La baisse de la consommation réduit les revenus des entreprises, ce qui entraîne une baisse de la production et de la demande de main-d'œuvre.

Impact des taux d'intérêt sur les entreprises internationales

Des taux d'intérêt plus élevés incitent les investisseurs étrangers à investir dans un pays, car ils peuvent gagner plus d'argent qu'en investissant dans d'autres pays. La demande et la valeur de la monnaie du pays d'origine augmentent, ce qui stimule l'économie. Les entreprises reçoivent également plus de fonds pour couvrir leurs besoins financiers.

En revanche, lorsque les taux d'intérêt sont bas, les investisseurs étrangers seront moins incités à investir dans leur pays d'origine. Il en résulte une baisse de la demande et de la valeur de sa monnaie, ce qui entraîne une contraction de l'économie. Les entreprises auront du mal à attirer des fonds étrangers pour leur croissance et leur expansion.

Impact d'un changement de taux d'intérêt sur les prêteurs et les emprunteurs

En général, un changement de taux d'intérêt a des effets opposés sur les emprunteurs et les épargnants (voir tableau 1).

	Prêteurs	Emprunteurs
Augmentation des taux d'intérêt	Récompense plus élevée pour les prêts. Les gens sont susceptibles de prêter leur argent.	Coût d'emprunt plus élevé. Les gens sont découragés d'emprunter de l'argent.
Baisse des taux d'intérêt	Récompense plus faible pour les prêts. Les gens sont découragés de prêter leur argent.	Coût d'emprunt moins élevé. Les gens sont plus enclins à emprunter de l'argent.

Tableau 1. Changements dans les taux d'intérêt et leurs effets sur les épargnants et les emprunteurs, StudySmarter

Pour les prêteurs et les emprunteurs, les taux d'intérêt peuvent avoir des significations différentes. Pour les épargnants, les taux d'intérêt sont des récompenses pour avoir prêté. Avec des taux d'intérêt plus élevés, ils seront incités à prêter leur argent. Pour les emprunteurs, les taux d'intérêt représentent les coûts d'emprunt. Lorsque les taux d'intérêt sont élevés, ils seront découragés d'emprunter.

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises - Principaux enseignements

Le taux d'intérêt est le coût d'emprunt de l'argent ou la récompense pour le prêter.
Il existe deux principaux types de taux d'intérêt : les taux d'intérêt simples et les taux d'intérêt composés.
Une augmentation des taux d'intérêt signifie que le coût de l'emprunt est plus élevé, tandis qu'une baisse du taux d'intérêt reflète une réduction du coût de l'emprunt.
Des taux d'intérêt plus élevés réduisent les dépenses de consommation et les investissements des entreprises, ce qui entraîne une contraction de l'économie.
Des taux d'intérêt plus bas encouragent les dépenses de consommation et les investissements des entreprises, ce qui se traduit par une économie plus florissante.
Les épargnants et les emprunteurs subissent des effets opposés lorsque les taux d'intérêt augmentent ou diminuent. L'augmentation des taux d'intérêt est plus bénéfique pour les épargnants, car ils peuvent gagner plus avec l'argent épargné. Cependant, les emprunteurs devront payer un coût plus élevé pour les prêts.

Références

Sarah Guershon, "Bank of England base rate". bankrate.com. 2022

Effets des taux d'intérêt sur les entreprises

Équipe éditoriale StudySmarter

Que signifie le terme "taux d'intérêt" ?