Ce sont tous des exemples d'argent qui provient de l'extérieur de ton entreprise. Cette explication t'aidera à apprendre tout ce que tu dois savoir sur les sources externes de financement.
Définition des sources de financement externes
Les sources de financement externes comprennent tout l'argent provenant de l'extérieur d'une entreprise. Peu de créateurs d'entreprise placent leur argent à l'intérieur de l'entreprise ; le plus souvent, l'argent provient de sources externes. Il peut s'agir de s'adresser à un ami ou à un membre de la famille, ou d'aller à la banque et de contracter un prêt.
Les sources de financementexternes sont définies comme des fonds provenant de sources extérieures à l'entreprise, telles que les banques, les investisseurs, les institutions financières ou d'autres prêteurs individuels.
Les sources de financement externes sont très utiles pour les propriétaires d'entreprise, car il leur est souvent difficile d'obtenir l'investissement nécessaire au démarrage de l'entreprise. Les actifs que l'on peut investir dans sa propre entreprise sont limités.
Les sources de financement externes permettent aux propriétaires d'entreprise de disposer facilement des fonds initiaux pour ouvrir une start-up ou d'obtenir plus d'argent pour se développer. Il est important de se rappeler que les sources de financement externes sont généralement plus coûteuses que les sources internes.
Exemples de financement externe
Il existe de nombreux investisseurs potentiels différents que quelqu'un qui démarre ou développe une entreprise peut approcher. Certains peuvent s'adresser à leurs amis ou aux membres de leur famille, tandis que d'autres peuvent décider de s'adresser à une institution financière. Les principaux exemples de financement externe sont les suivants :
Famille/amis
Les prêts hypothécaires
Découverts bancaires
Subventions gouvernementales
Crédit commercial
Examinons-les un par un plus en détail !
Famille/amis
C'est l'un des types de sources de financement externes les plus courants. De nombreux propriétaires d'entreprise, en particulier les nouveaux, ont recours à leur famille ou à leurs amis pour recevoir de l'argent pour leur entreprise. L'argent se présente généralement sous la forme d'un prêt qui doit être remboursé avec peu d'intérêts ou sans intérêts du tout. Parfois, tu peux avoir des amis ou des membres de ta famille qui te donnent simplement de l'argent pour ta nouvelle entreprise.
Prêts bancaires
Les prêts bancaires sont également l'une des sources externes de financement les plus courantes. De nombreuses personnes choisissent de contracter un prêt auprès d'une banque pour investir dans leur entreprise. Les banques acceptent de prêter de l'argent, et la personne doit rembourser cet argent par versements échelonnés au cours des années suivantes.
La personne qui emprunte de l'argent à la banque doit également payer des intérêts en plus de l'argent emprunté. Cela permet à la banque de faire des bénéfices et de poursuivre ses activités. La banque surveille la personne qui demande un prêt et accorde le prêt lorsque certaines conditions sont remplies. En outre, les banques peuvent demander à une personne de fournir des garanties.
Lagarantie comprend les actifs de l'entreprise, et si la personne ne peut pas rembourser le prêt, l'actif mis en garantie est pris par la banque.
Cela aide les banques à atténuer les risques et à contrôler les pertes.
Hypothèques
Leshypothèques sont un type particulier de prêt que les particuliers contractent pour acheter des biens tangibles tels que des propriétés, des bâtiments, etc.
Les hypothèques comprennent souvent de grosses sommes d'argent et doivent être payées sur une longue période, généralement 30 ans. Ce type de source de financement externe est courant lorsqu'il y a des projets d'expansion ou d'ouverture d'une nouvelle entreprise qui a besoin d'un terrain, d'une usine, de bureaux, etc.
Découverts
Lesdécouverts se produisent lorsqu'une entreprise ou un particulier dépense plus d'argent qu'il n'en dispose habituellement sur son compte bancaire. Un découvert permet à une entreprise de retirer de son compte courant plus d'argent qu'elle n'en a.
Le solde du compte est alors en chiffres négatifs, ce qui indique que la banque doit de l'argent. L'argent qu'une entreprise peut obtenir grâce au découvert dépend de la limite convenue par le prêteur, généralement la banque. Le découvert est une source de financement externe car l'argent provient directement de la banque.
La limite fixée dépend de nombreux facteurs, tels que le chiffre d'affaires de l'entreprise et la probabilité de rembourser les fonds. Les découverts ne doivent être utilisés que dans des circonstances extrêmes et seulement en cas de nécessité, car ils peuvent devenir très coûteux.
Émission d'actions
Pour lever des fonds et obtenir un financement, les entreprises peuvent émettre des actions en échange d'argent. Pour ce faire, les entreprises offrent des parties de leur entreprise - appelées actions - à d'autres personnes en échange d'argent. Cet argent peut ensuite être utilisé pour investir davantage et développer leur entité.
Les personnes qui achètent ces actions sont appelées actionnaires, et après avoir acheté les actions, elles ont droit à une partie de l'entreprise. Les entreprises tirent profit de l'émission d'actions, car elles peuvent lever des fonds sans payer d'intérêts. Cependant, cela se fait au prix de la cession d'une partie de la propriété de l'entreprise.
Subventions gouvernementales
Les subventions gouvernementales font référence à l'argent donné par les gouvernements aux nouveaux entrepreneurs. L'objectif des subventions gouvernementales est d'inciter les gens à créer de nouvelles entreprises qui aident à résoudre les problèmes des consommateurs.
Une nouvelle entreprise doit remplir certaines conditions pour recevoir des fonds du gouvernement britannique. L'une des principales conditions est de savoir si l'entreprise créera de nouveaux emplois dans l'économie. Les subventions gouvernementales ne sont généralement pas remboursées, et même si tu devais les rembourser, elles ne sont pas assorties de paiements d'intérêts.
Crédit commercial
Le crédit commercial est également un aspect important du financement externe. Cette forme de financement s'applique généralement à une entreprise qui se procure ses marchandises auprès de fournisseurs en gros.
Le créditcommercial permet aux fournisseurs d'autoriser l'entreprise à payer les marchandises plus tard.
Cela aide l'entreprise à démarrer en réalisant des ventes initiales, puis en payant le fournisseur plus tard.
Avantages des sources de financement externes
L'un des principaux avantages des sources de financement externes est qu'elles favorisent la croissance de l'entreprise. L'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises recherchent des capitaux externes est de soutenir des initiatives d'expansion qu'il leur serait impossible de financer par leurs propres moyens.
Supposons que ton entreprise se développe au point que tu aies besoin d'un espace de production supplémentaire pour répondre à la demande. Dans ce cas, le financement externe peut t'aider à obtenir les fonds nécessaires à la construction de l'extension.
L'acquisition de gros équipements essentiels à la croissance de l'entreprise est presque impossible à financer par des sources internes. Dans ce cas, les sources de financement externes peuvent être très bénéfiques.
Obtenir de grosses sommes d'argent de sources extérieures permet aux entreprises de profiter des opportunités dès qu'elles se présentent. Elles n'ont pas besoin d'attendre longtemps pour rassembler suffisamment de capitaux à partir de sources internes, elles peuvent au contraire investir et adapter leur stratégie immédiatement. Cela augmente la flexibilité globale de l'entreprise.
Un autre avantage lié à l'obtention d'argent par le biais de sources externes est qu'il te permet de conserver tes actifs. Tu n'as pas besoin d'investir davantage dans l'entreprise et tu peux utiliser ces ressources pour d'autres projets. Par ailleurs, certains actifs te permettent d'obtenir un taux d'intérêt plus élevé que le taux d'intérêt payé sur un prêt bancaire.
Cela te donne la possibilité de placer l'argent que tu aurais dû investir dans l'entreprise dans un autre investissement plus rentable, et d'utiliser l'argent de la banque pour couvrir tes besoins. En outre, tu peux mettre de côté des ressources financières internes pour effectuer des paiements en espèces aux fournisseurs, ce qui peut contribuer à améliorer la cote de crédit de ton entreprise.
Le dernier avantage des sources externes est qu'elles permettent de diversifier les risques en accédant à plusieurs sources de capitaux. De cette façon, l'entreprise peut réduire sa dépendance à l'égard d'une seule source de financement.
Inconvénients des sources de financement externes
Si les sources de financement externes présentent de nombreux avantages, elles comportent également des inconvénients, notamment le risque auquel l'entreprise est exposée, en particulier lorsqu'elle contracte un prêt. Les entreprises qui subissent de nombreuses pertes auront du mal à rembourser la banque.
N'oublie pas que les prêts s'accompagnent également de frais d'intérêts, et que les entreprises ont parfois du mal à suivre. Elles perdent alors les actifs mis en garantie et déposent le bilan.
La perte d'une partie de la propriété de l'entreprise est un autre inconvénient des sources de financement externes. Certains types de financement externe, comme le capital social, nécessitent la vente d'une partie de l'entreprise. Cela signifie qu'il faut renoncer à une partie de la propriété de l'entreprise.
Bien que tu puisses obtenir l'argent dont tu as besoin pour te développer, cela a un coût. Les nouveaux propriétaires peuvent ne pas partager les mêmes idées que toi, ce qui peut entraîner des conflits lors de la prise de décisions concernant l'avenir de l'entreprise.
Résumé des avantages et des inconvénients des sources de financement externes
Les avantages et les inconvénients des sources de financement externes peuvent être résumés dans le tableau ci-dessous :
| Avantages | Inconvénients |
| Possibilité de développer l'entreprise | Frais d'intérêt plus élevés |
| Flexibilité dans la stratégie de l'entreprise | Diminution du contrôle sur l'entreprise (perte de propriété) |
| Diversification des risques | Obligations liées à la dette |
Sources externes de financement - Points clés
- Les sources de financement externes sont définies comme des fonds provenant de sources extérieures à l'entreprise, telles que les banques, les investisseurs, les institutions financières ou d'autres prêteurs individuels
- Les sources de financement externes permettent aux propriétaires d'entreprise d'obtenir facilement les fonds initiaux pour ouvrir une start-up ou d'obtenir plus d'argent pour se développer.
- Les exemples de sources de financement externes comprennent la famille/les amis, les prêts bancaires, les hypothèques, les découverts, l'émission d'actions, les subventions gouvernementales ou les crédits commerciaux.
- L'un des principaux avantages des sources de financement externes est qu'elles favorisent la croissance d'une entreprise.
- L'un des principaux inconvénients des sources de financement externes est le risque auquel l'entreprise est exposée, en particulier lorsqu'elle contracte un prêt.
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